百年一遇的洪水侵袭了乐山城，尽管汽修厂事前采取了一定的避险措施，但苏先生的车仍难逃一劫。修理厂认为，苏先生车辆的损失应该由其承保的保险公司进行理赔。不过，保险公司却以被保险车辆“在营业性场所维修、保养、改装期间的，保险人均不负赔偿责任”条款为由，告知其无法理赔。

  到底该谁负责？苏先生迟迟未得到答案。直到8月24日，在成都商报-红星新闻记者介入采访后，当事保险公司表示，经过讨论研究，认为苏先生车辆的情况属于保险责任范围，将给予理赔。

  苏先生有一辆别克小轿车，已经10多年车龄，虽然车在亲戚名下，但一直是他在用。前不久，因为发生了一次擦挂，他便报了保险公司，准备对车辆进行喷漆处理。由于以前经常在正乙汽修厂保养车子，这次苏先生仍然选择了这家汽修厂。8月12日，车子送到汽修厂，经过保险公司前来定损，赔付金额1650元。

  苏先生原本以为，很快就能拿到修好的车子。不料，乐山开始了持续不断的暴雨天气，车辆喷漆维修也进展十分缓慢。直到8月18日凌晨，乐山市范围及上游多个城市持续强降雨,岷江、大渡河、青衣江水位暴涨，四川省和乐山市相继启动I级防汛应急响应。一场百年一遇的大洪水袭击了乐山城，洪水甚至漫过了乐山大佛脚趾。

  在此次洪水中，位于岷江二桥附近的正乙汽修厂也被淹。直到18日深夜，洪水才缓慢消退。19日上午，苏先生来到汽修厂看到，自己的车停在汽修厂举升机上，但是洪水的痕迹显示，连整个仪表台都被完全淹没了。

  苏先生很郁闷：车子还没修完，洪水这一泡，多半只有报废了。不过，让苏先生更郁闷的是，修理厂和保险公司到底谁该为此负责，双方却有了严重分歧。事发后，该车辆的承保公司人保财险乐山市分公司工作人员去看了车。据苏先生介绍，保险公司的人说这样的一种情况不能理赔，应该由汽修厂负责。

  根据《机动车综合商业保险条款》第八条及其第（三）项，以下情况下不论任何问题导致被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿，这中间还包括：被保险机动车“在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间”。

  不过，汽修厂也觉得很冤枉。“这不是人为问题导致的，我们已最大限度地采取了避险措施。”正乙汽修厂负责人冉先生和记者说，之前第一次洪水来临前，他们将车开到了附近的高地顺利避险，但车子一直停在外面也有被损坏被盗等风险，便将车子开回了修理厂，听说17日还有洪水要来，便用举升机将车辆举到了一定的高度。

  据冉先生介绍，但17日当天汽修厂外面街道和厂里都积水了，洪水已到轮胎的下沿，厂里已停水停电，背车也进不到厂里来，已经没办法再采取进一步避险措施，而且谁也没料到18日凌晨洪水如此之大，“我们大家都认为苏先生的车应该属于洪水的保险责任范围，由保险公司理赔。”

  8月24日下午，记者和苏先生一同来到人保财险乐山市中区支公司，该公司相关负责这个的人说，根据保险条款的“责任免除”规定，这样的一种情况不属于保险责任范围，如果坚持认为该保险公司理赔，建议苏先生可以走司法途径进行解决。

  在记者和苏先生离开后不久，苏先生接到了汽修厂和保险公司的电话，被告知保险公司同意予以理赔了，并向他表示歉意。

  8月24日晚些时候，人保财险乐山市分公司理赔中心副主任刘晓为表示，保险条款中的“责任免除”条款，是通过银保监进行审核通过的，条款的合法性肯定是没问题的。根据第八条第（三）项的字面表述意思来看，在修理厂维修期间出的事情，确实赔不到。

  “针对这种特殊情况，我们跟上级公司法律部也进行了讨论。”刘晓为和记者说，以前遇到的大部分情况是，在修理厂里挪动车子时候撞了，或者修理员工开出去撞了，这样的一种情况肯定应该修理厂承担，但是苏先生这个案例确实非常特殊。刘晓为认为，修理厂已经尽到义务，把车子举升起来了，最大的能力就是把车子抬高，但还是因为洪水等不可抗力的原因被淹没了，从情理上和条款的真正意义上来看，应该属于第六条第（四）项中“洪水”的保险责任了。

  据刘晓为介绍，此次乐山遭遇百年一遇的洪水，人保财险乐山市分公司也是第一次遇到苏先生这种情况，前期经办人员反馈意见给他说不能理赔，也是仅从保险条款的字面意思来理解的，而且根据以前的一些常规认识来看，在维修期间都是不赔的。经过讨论研究，公司最终认为苏先生车辆的情况属于保险责任范围，将给予理赔。

  昨日下午，记者从人保财险乐山市分公司获悉，由于该车辆维修金额已经高于车辆实际价值，没有修复意义，将按报废处理，目前已确定进入理赔流程，正在定损中。

  车主们购买商业车险又将有福利了！8月24日，保险业协会官网发布《关于征求中国保险行业协会商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿）意见的通知》，面向全社会、保险业界广泛征求意见。

  记者留意到，与现行的2014版条款相比，新条款在机动车损失保险的保险责任上进行了较多增加，如取消了单独的机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、没办法找到第三方特约等，将其纳入车损险保障范畴。保险业有关人员表示，新的条款实施后，机动车商业车险保费将进一步优惠，降幅有望接近20%。

  在现行的商业车险条款中，主险包含了机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险以及机动车全车盗抢保险共四大险种，分别提供车辆损失、第三者伤亡、车上人员受伤或死亡和车辆被盗丢失等保险责任，车主们在投保时可以再一次进行选择部分或全部投保。

  由于分别对应了四类不同的保险责任，四大主险的条款设置已延续多年，但在最新发布的《征求意见稿》中，使用多年的“四主险”变成了“三主险”，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险和机动车车上人员责任保险，原来的机动车全车盗抢保险被并入了机动车损失保险的保障范畴，不再单列。这在某种程度上预示着，新条款一旦启动实施，车主们将不用再单独为盗抢险买单。

  记者在《征求意见稿》第七条中看到，合并进车损险后的盗抢责任被解释为：被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

  除了主险数量减少、车损险保障责任增加外，记者留意到，新条款中的保险责任免除项也大幅度减少，更多保险责任被纳入了“被保障”的范畴。

  例如，现行车损险条款中，当非被保险人允许的驾驶人造成车损时，保险公司赔偿相应的责任免除这一项，在新条款中被删除，这在某种程度上预示着，即便是盗抢车辆者发生车损，保险公司也须履行赔偿责任。另外，现行条款中，当被保险机动车未按规定检验或检验不合格，或在政府征用期间出险，保险公司不予赔付的免责规定，在新条款中也被删除了。

  更值得关注的是，根据新条款，地震及其次生灾害，以及人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾导致的车损，以及发动机进水后导致的发动机损坏也被剔出了责任免除条款，纳入保障范畴。这在某种程度上预示着，一旦新条款开始实施，未来机动车遭遇地震、洪涝灾害等，将不再担心保险责任是否已覆盖，保险企业来提供的车险保障范畴大大扩容。

  在商业车险的条款中，免赔率的存在一直争议不断、纠纷不断。根据现行的商业车险条款，不同险种在不一样的情况下出险，均涉及一定的免赔率规则。

  以车损险为例，当发生如下四种情况时，将涉及不同的免赔率：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，没办法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；（四）对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。

  此次，争议不断的免赔率在新条款中，也发生了大变化。根据《征求意见稿》内容，三大主险的免赔率相关描述均被悉数删除，仅在第十二条中约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险增加每次事故绝对免赔额”，为投保人、保险人等都保留了相当的自主选择空间。（红星新闻 田园）

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